Уверены, что для новичков в инвестировании это руководство станет началом и поможет сделать первые шаги в мир инвестиций и богатства. Рекомендуем сохранить его в закладках, чтобы не потерять. Приведем алгоритм действий, которого стоит придерживаться начинающему инвестору. В России инвестором может стать любой человек, достигший 14-летнего возраста. При этом не имеет никакого значения, какое у него образование, профессия или жизненный опыт.
Изучите тренды, финансовые показатели и уровень конкуренции. Помимо вкладов, можно обратить внимание на облигации. Например, государственные — облигации федерального займа (ОФЗ). В период роста ставок интересны облигации с плавающим купоном или «флоатеры», как их называют инвесторы. При работе через российского брокера налог удерживается автоматически при продаже актива или получении дохода. Если брокер зарубежный, то налог придется рассчитать и заплатить самостоятельно — подать декларацию 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года и перечислить сумму налога до 15 июля.
Он помогает открыть брокерский счет для покупки и продажи ценных бумаг. Помимо брокерского счета можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), их владельцы имеют право на налоговый вычет либо освобождение от налога на прибыль. В будущем можете регулярно пополнить брокерский счет и покупать активы. Помните, что не стоит отдавать все свободные деньги брокеру. На брокерский счет отправляйте какую-то незначительную часть личных доходов (5-10%) и пополняйте портфель ценных бумаг. Далее положите сумму побольше и приобретите интересующие вас активы.
Кто может быть инвестором
Проверьте, присутствует ли интересующая вас компания в этом списке. Брокеры в России подчас действуют под крылом одного из банков. Хотя есть и обратные примеры, когда компания-брокер работает сама по себе.
Со временем и опытом инвестор будет все больше разбираться в рынке, и степень его терпимости к риску будет расти. И тогда он естественным путем перейдет в более рисковые и более потенциально доходные активы. Нет строго определенной минимальной суммы, с которой можно начать инвестировать, — все зависит от ваших целей и финансовых возможностей. Это могут быть даже 100 рублей, отправленные на сберегательный счет в банке или вложенные в пай ПИФа. Или несколько копеек, на которые вы купите свою первую акцию. Начинать можно с маленьких сумм и постепенно наращивать свои капиталы по мере увеличения их доходности.
Государство как инвестор
Пайщики получают регулярный доход на банковскую карту, им не нужно вникать в детали управления. В случае ЗПИФН линейки «Активо» вся необходимая информация о сумме платежа, распределении капитала пайщиков, ожидаемой доходности доступна в личном кабинете. Ни один инвестиционный инструмент не дает абсолютной гарантии прибыли. Нужно помнить о необходимости иметь финансовую подушку безопасности и вкладывать только те средства, которые не страшно потерять.
«Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она. Иногда для удобства выделяют понятие бизнес-плана для обозначения обоснования, при этом сам проект называют «Инвестиционный проект».
- Поэтому вкладывать стоит только те средства, которые не страшно потерять.
- Диверсификация снижает риск, но не исключает его полностью, поэтому выбирать активы стоит осознанно.
- Чтобы начать инвестировать, нужно первым делом определиться со своей стратегией и внимательно изучить рынок и уровень конкуренции на нем.
Бизнесмены обычно вкладывают деньги в развитие дела, покупая оборудование или финансируя различные исследования. Инвестиции, в отличие от трейдинга или купли-продажи активов, подразумевают более долгое владение активом. Через два года Николай получил ключи от новой квартиры.
В 2025 году в России, когда говорят об инвестициях, чаще всего подразумевают именно торговлю на бирже. Обыватель не может с ней работать, но могут брокеры, которые становятся связующим звеном между физлицами и биржей. Брокеры открывают клиенту личный кабинет на своем сайте или в мобильном приложении. После этого клиент может положить на счет деньги и на них покупать активы, которые обращаются на бирже. При грамотном подходе инвестиции помогут увеличить капитал и стать пассивным источником дохода.
Инвестиции для начинающих: с чего начать и куда вложить деньги, инструкция
«А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов». Классическим подходом считается так называемый вечный портфель. Его разработал экономист Гарри Браун в начале 1980-х годов. По его задумке, капитал необходимо разбить в равных долях, то есть по 25%, на четыре вида активов — длинные и краткосрочные государственные облигации, акции роста и драгоценные металлы.
По уровню риска
Инвесторы считают, что товар будет успешным, его будут активно покупать, компания станет богаче, а значит и ее акции вырастут. Но спустя месяц выясняется, что продукт на деле не очень эффективен, его никто не покупает. Более того, какими-нибудь надзорные ведомства высказывают претензии к фирме, грозятся закрыть ее. Соответственно цена акций стремительно полетит вниз.
Инвестиционный пай
Например, при высокой инфляции выручка крупных сетевых ритейлеров растет (вместе с ценами на товары), что делает их надежными арендаторами объектов ЗПИФ недвижимости. Действительно пассивный способ инвестирование на форекс инвестирования — работа с личным советником или управляющей компанией. Например, в закрытых паевых инвестиционных фондах недвижимости все вопросы по обслуживанию, ремонту объектов и работе с арендаторами решают профессионалы.
Они могут стать основой богатства, но требуют грамотного подхода. Простыми словами расскажем, что это такое, какими бывают инвестиции и как работают. Вместе с экспертами по финансам и экономике мы собрали для вас огромное руководство по инвестициям для начинающих. Здесь вы найдёте всё, что необходимо знать инвестору и получите ответы на свои вопросы. Инвестором может стать любой человек независимо от уровня образования, жизненного опыта и профессии. Закон разрешает инвестировать с 14 лет, и стартовать можно с любой суммы — хоть от нескольких копеек.
Сейчас это можно сделать через приложения брокера буквально за пару минут. Но за такие операции необходимо платить процент посреднику и налог государству в размере 13% от доходов. При повышении ключевой ставки вклады начинают приносить относительно высокий доход. Правда, это почти всегда совпадает с высокой инфляцией, так что нужно соотносить реальную прибыль с текущей ситуацией. Это максимально консервативный и доступный способ инвестиций, доступный практически каждому. Благодаря системе страхования рисков потерять все деньги фактически невозможно.
Инвестор должен понимать, что инвестиции — это всегда риск. Вне зависимости от того, какой актив вы выберете, вы рискуете потерять как минимум часть своего капитала. Жилая и, реже, нежилая (например, коммерческая) недвижимость — один из самых популярных способов инвестиций.
- Это основная и самая объемная категория инвестиций, поскольку активы, в которые вкладываются деньги и другие ресурсы, могут быть совершенно разными — от недвижимости до цифровой валюты.
- Как правило, это долгосрочные инвестиции, которые могут привести как к полной потере средств, так и к сверхприбыли.
- Такая диверсификация снижает риск полной потери своих накоплений в случае, если один из инструментов окажется неэффективным.
- Подготовили пошаговую инструкцию по инвестированию для начинающих и объяснили, какие инструменты лучше использовать.
- Это процент от использованных денег, чаще всего фиксированный.
Какие ошибки в инвестициях совершают начинающие?
«Им свойственно открытие позиций без достаточных на то оснований, по рекомендации знакомых или под впечатлением прочитанной статьи в интернете или услышанного по телевизору, — сказала она. «Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.
Всегда стоит помнить о риске полной потери инвестированных ресурсов, поэтому важно иметь небольшую финансовую подушку безопасности на черный день. Инвестиционный портфель может состоять и из одного актива, однако чаще прибегают к диверсификации — то есть распределению средств на несколько «корзин» активов. Например, если акции компаний потеряли в цене, стоимость портфеля в долгосрочной перспективе скомпенсируют защитные активы — такие как облигации федерального займа (ОФЗ) или золото. Физическое лицо не может торговать на бирже самостоятельно — для этого нужен брокер, выступающий посредником между биржей и инвестором и получающий определенное вознаграждение за свои услуги.